자주 묻는 질문
국민연금 산정식, FIRE 4% 룰, 시나리오 A/B 차이, 한국 세제 등 자주 묻는 질문을 정리했습니다.
Q1. 국민연금 vs FIRE 비교, 결국 어느 쪽이 유리한가요?
단정할 수 없습니다. 본 도구는 두 시나리오의 평생 누적 수령액 차이만 보여주며, 어느 쪽이 정답이라 결론짓지 않습니다. 일반적으로 현재 자산·월 저축률이 높을수록 A(FIRE)가, 낮을수록 B(전통)가 유리한 경향이 있지만, 시간 가치·일 만족도·정책 리스크 같은 정성적 변수도 함께 판단하세요.
Q2. 국민연금 산정식이 정확한가요?
공단 기본 산정식의 단순화 모델을 사용합니다. 비례상수 P=1.2, A값(2026 추정) 280만, 가입기간 비례 적용. 정밀 예상액은 국민연금공단 "내 연금 알아보기" 또는 yeongeum.bal.pe.kr을 권장합니다. 본 도구 계산값은 실제 수령액과 ±10% 편차 가능.
Q3. A값(전체 가입자 평균소득)은 매년 바뀌지 않나요?
네, 매년 재산정됩니다. 2026년 추정값 280만원을 사용하며, 향후 갱신 예정. A값이 오르면 본인 가입자도 수령액이 늘어나는 구조(소득재분배). 본 도구는 매년 1회 갱신을 목표로 합니다.
Q4. 4% 룰을 한국에서 그대로 써도 되나요?
Trinity Study(1998)는 미국 주식·채권·1926~1995 데이터 기반이라 한국에 그대로 적용은 위험합니다. 한국 평균수명·KOSPI 변동성·통화 리스크를 고려해 3.0~3.5% 보수적 인출률을 권장. 본 도구는 3.0/3.5/4.0% 옵션을 함께 비교 표시합니다.
Q5. 시나리오 A에서 FIRE 후 국민연금은 줄어드나요?
네, FIRE 시점에 가입을 중단하면 가입기간이 짧아져 월 수령액이 줄어듭니다. 본 도구는 FIRE 시점까지의 가입개월만 반영해 시나리오 A의 NPS 월액을 별도 산정합니다. 시나리오 B는 65세까지 가입한 가정으로 더 큰 NPS를 받습니다.
Q6. 실질 수익률이 뭔가요? 명목 수익률과의 차이는?
실질 수익률 = 명목 수익률 − 기대 인플레이션. 예) KOSPI 명목 6% + 인플레 2.5% = 실질 3.5%. 본 도구는 실질 수익률을 입력받아 모든 수치를 현재가 기준으로 일관 처리합니다. 장기 글로벌 주식 혼합 3~5%가 보수적 가정.
Q7. 평생 누적 비교에서 95세까지인 이유?
한국 평균수명(83세)에 충분한 안전 마진을 둔 95세까지 시뮬레이션합니다. 100세 시대를 더 강하게 가정하려면 본인 시뮬을 보수적으로 해석하시고, 사적 자산을 더 두껍게 쌓는 것을 고려하세요.
Q8. 국민연금 의존 비율이 50% 이상이면 위험한가요?
평생 수령액의 절반 이상이 NPS에서 나온다는 의미라, 모수개혁(보험료율·소득대체율 변경) 시 직접 타격을 받습니다. 50% 이상이면 사적 자산(연금저축·IRP·ISA·일반계좌) 보강을 고려하세요. 30% 이하면 정책 리스크 영향 작음.
Q9. 모수개혁이 통과되면 본 도구는 어떻게 되나요?
국회 통과 시 비례상수·소득대체율·A값을 즉시 업데이트합니다. 모수개혁 직후 시즌 트래픽이 몰릴 가능성 있으니, 결과를 정기적으로 재확인하세요.
Q10. 국민연금을 안 내고 직접 모으는 게 낫지 않나요?
국민연금은 의무 가입이라 "안 내는 옵션"은 없습니다. 다만 추가 임의가입(주부·학생) 또는 임의계속가입(60세 이후)은 본인 선택. 본 도구는 의무 가입 가정 하에 두 시나리오만 비교하며, "안 내고 직접 모으기" 자체는 가정하지 않습니다.
Q11. 결과를 카톡·블로그에 공유할 수 있나요?
입력값을 URL 파라미터로 인코딩하므로, "결과 공유" 버튼을 누르면 동일 입력 상태로 친구가 열어볼 수 있는 링크가 복사됩니다. "결과 텍스트" 버튼은 카톡 가족·배우자 공유용 정리된 멀티라인 요약을 복사합니다.
Q12. 결과가 서버에 저장되나요?
아니요. 모든 계산은 브라우저 안에서만 수행되며, 입력값은 본인 기기 localStorage에만 저장됩니다. URL 공유 외에는 외부 전송이 없습니다.
Q13. ISA·연금저축·IRP는 본 도구 어디에 반영되나요?
직접적으로는 미반영. 본 도구는 "총 자산"과 "월 저축액"만 받아 단순 시뮬을 합니다. ISA·연금저축·IRP 세제혜택은 자산 축적 속도를 빠르게 해주므로, 그 효과는 본인이 별도 계산해서 "월 저축액"을 조금 늘려 입력하면 됩니다. 상세는 firekr.bal.pe.kr 참고.
Q14. 주택연금이나 퇴직연금(IRP)은 비교에 들어가나요?
본 도구는 NPS와 사적 자산(FIRE 4%) 두 가지만 비교합니다. 주택연금·퇴직연금을 추가하려면 "은퇴 후 월 지출"에서 해당 월 수령액만큼 차감해 입력하면 동일 효과. 주택연금 별도 계산은 jupension.bal.pe.kr 참고.
Q15. 투자 자문인가요? 실제 결정 전 무엇을 해야 하나요?
본 도구는 공단 산정식·4% 룰·통계적 가정을 이용한 참고용 시뮬레이션이며, 투자·세무 자문이 아닙니다. 실제 은퇴 결정 전 (1) 국민연금공단 정밀 예상액 확인, (2) 세무사·재무설계사 상담, (3) 본인 위험 선호·가족 상황 종합 판단을 권장합니다.
상세 해설은 2026 국민연금 vs FIRE 완전 가이드에서 확인.